افزایش نرخ سود بانکی منتفی است/ آیا همچنان سود منفی از بانک ها دریافت می شود؟ – تابناک

گزارش کردن اقتصاد تابناک; بحث افزایش نرخ سود بانکی چند ماهی است که در فضای بانکی و اقتصادی کشور مطرح شده تا جایی که از هفته های ابتدایی سال جاری برخی بانک ها تلاش کردند با نرخ سود بالاتر از مصوبه نقدینگی عمومی را جذب کنند. نرخ؛ اما در تمامی این موارد بانک مرکزی بارها تذکراتی صادر و این بانک ها را به رعایت قانون مصوب سال 1398 دعوت کرده است. در قانون حداکثر نرخ سود 18 درصد ذکر شده بود، اما در این بین با توجه به افزایش نرخ تورم به بیش از 40 درصد و کاهش ارزش ریال، جذابیت سپرده های بانکی روز به روز کاهش یافت. به گونه ای که بسیاری از کارشناسان از نرخ سود منفی سپرده های بانکی انتقاد کردند. در واقع به یک معنا می توان گفت که سپرده گذاران بانکی از بانک ها سود منفی می گیرند.

صالح آبادی چه گفت؟

صالح آبادی، رئیس سابق بانک مرکزی در کنفرانس مطبوعاتی 27 دسامبر سال جاریلزوم استفاده از ابزار نرخ سود را برای مدیریت بازار ارز و بازار نقدینگی بیان کرد و افزود: به ویژه نرخ بهره لازم به ذکر است که در بیش از 90 کشور جهان شاهد تغییر نرخ سود بانکی بودیم. مثلا در روسیه، نرخ بهره از 9.5 درصد یک شبه به 20 درصد افزایش یافت و در نتیجه منجر به تقویت روبل روسیه شد.. همچنین در آمریکا نرخ بهره به بیش از 4 درصد رسیده است. در کشور ما مقوله نرخ بهره به عنوان ابزار سیاست پولی مورد توجه قرار نگرفت. ما در سال 2016 و به میزان محدودی در سال 2019 بررسی نرخ بانکی داشتیم و از آن زمان تاکنون بررسی نشده است. ما به آن اعتقاد داریم باید از ابزار نرخ بهره استفاده کنیم. البته شورای پول و اعتبار باید تصمیم بگیرد. بنابراین در صورت دریافت تاییدیه هیات پولی ما نیز از این ابزار استفاده خواهیم کرد.

این اظهار نظر رئیس کل بانک مرکزی همه را به این فکر انداخت که نرخ سود سپرده در شبکه بانکی به زودی افزایش می یابد و حتی برخی بانک ها برای عقب نماندن از قافله قول سود 25 درصدی را برای جذب مردم دادند. شعب بانکی آزمایش شده و برنامه ریزی شده و افتتاح دفاتر سرمایه گذاری. اقداماتی که در روزهای پایانی از واکنش بانک مرکزی رویارویی: “اگرچه این بانک بر لزوم حفظ نرخ سود بانکی تاکید دارد، اما با توجه به حسابرسی های انجام شده و گزارش های دریافتی، برخی بانک ها و موسسات اعتباری همچنان به روش ها و تکنیک های متفاوتی از نرخ سود مصوب این بانک روی می آورند. نقض انجام می دهند.

لازم به ذکر است ادامه روند تخلف از ضوابط اعلام شده در خصوص نرخ های سود تعیین شده، صرف نظر از عواقب آن در زمان افزایش ارزش پول در شبکه بانکی کشور، منجر به تضییع حقوق سایر ذینفعان نیز می شود. زیرا ثبات، سلامت و توان مالی بانک ها را تهدید می کند و این امر مؤسسات اعتباری را تضمین می کند. بدین ترتیب در اطلاع رسانی به بانک ها و مؤسسات اعتباری متخلف نرخ سود و برخورد با آنها از طریق هیأت انتظامی بانک، همچنین برای بانک ها و موسسات اعتباری متخلف نیز اقدامات زیر صورت می گیرد در دستور کار این بانک قرار دارد.

*غیرفعال یا غیرفعال کردن شناسه منحصر به فرد شاخه های متخلف؛

*در تصمیم گیری مبنی بر صدور تاییدیه صلاحیت مدیران بانک ها و موسسات اعتباری، تخلفات مشخص شده را قابل ملاحظه می داند.

* تجدید نظر در حدود رشد مجاز ارائه شده توسط قوانین کنترل مقدار تعادل.

* تجدید نظر در تعداد شعب و صندوق‌ها.

* با عنایت به تخلفات مذکور در بررسی های مربوط به صدور مجوزهای لازم به بانک ها و موسسات اعتباری از جمله مجوز تشکیل مجامع، افزایش سرمایه، ارائه خدمات ارزی و ….

همچنین بانک ها و موسسات اعتباری لازم است مدیران شعبی را که در اجرای ضوابط نرخ سود مرتکب تخلف شده اند اخراج کنند.»

آیا وعده افزایش نرخ روی کاغذ باقی ماند؟

علیرغم تمامی موارد فوق و اخباری مبنی بر افزایش نرخ در برخی بانک ها، ساعتی پیش شورای هماهنگی بانک ها و کانون بانک های خصوصی در بیانیه ای مشترک بر لزوم حفظ نرخ سود قانونی از روز شنبه 26 دی ماه تاکید کردند.

در این اطلاعیه با استناد به اطلاعیه نرخ سود سپرده، آمده است: از شنبه 17.10.1401 گواهی سپرده بلندمدت ویژه سرمایه گذاری (عمومی) با نرخ سود 23 درصد در کلیه بانک ها مطابق با سهمیه اعلام شده اجرا خواهد شد.

این پیام می‌افزاید، پرداخت سود اوراق مذکور ماهانه و مشمول مالیات نمی‌باشد و بازپرداخت تا سررسید در شعب بانک‌ها با نرخ 10 درصد در سال انجام می‌شود. همچنین پرداخت سود سپرده در ابتدای مدت سپرده گذاری به منظور جذب مشتری ممنوع است.

در بیانیه مشترک بانک ها تاکید شده است نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری 3 ماهه و 6 ماهه مطابق با نرخ های اعلام شده در بخشنامه های قبلی بانک مرکزی است.خاطرنشان می شود: طبق دستورالعمل بانک مرکزی، سپرده های بلندمدت حداقل به مدت یک سال باید افتتاح شود.

در این اطلاعیه تاکید شده است: نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری ثابت برداشت شده قبل از سررسید معادل نرخ سود سپرده سرمایه گذاری مربوط به دوره نگهداری آن منهای نیم درصد خواهد بود.

بانک ها همچنین اعلام کردند که نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت با حداقل موجودی در ماه هم اکنون 10 درصد در ماه است که به صورت علی الحساب و به حساب سپرده گذار واریز می شود.

در بخش پایانی این اطلاعیه آمده است: در رابطه با بخشنامه اخیر بانک مرکزی، کلیه بانک ها موظف به رعایت دقیق نرخ های مصوب هستند و بانک هایی که ضوابط ابلاغی را رعایت نمی کنند. شش اقدام مجازات در نظر گرفته شده است.

بر اساس اطلاعیه شورای هماهنگی بانک ها و مرکز بانک ها و موسسات اعتباری خصوصی، از روز شنبه مورخ 1301/10/17 بازرسان بانک ها و بانک مرکزی بر اجرای مفاد این ابلاغیه نظارت جدی خواهند داشت.

وعده وزیر اقتصاد چه خواهد بود؟

همانطور که در پیام فوق اشاره شد، تنها سیاست افزایش نرخ سود در سیستم بانکی، استفاده از اوراق گواهی سپرده عمومی با نرخ سود 23 درصد است. سیاستی که در دوره صالح آبادی (12 دی 1401) انتخاب و ابلاغ شد.

به نظر می رسد در این شرایط و با توجه به ابلاغیه نظام بانکی مبنی بر حفظ نرخ سود مصوب سال 1398 (نگاه کنید به زیر) نباید چشم اندازی برای تحقق وعده وزیر اقتصاد در فاصله کمتر از سه ماه به پایان آن وجود داشت. از سال. چرا خاندوزی ده روز پیش از افزایش نرخ سود بانکی خبر داده بود«در مصوبه شورای پول جزئیات برای افزایش نرخ سود بانکی در قالب گواهی سپرده تصویب شد و برای هر یک از سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت نرخ ها متفاوت است و بانک مرکزی اعلام می کند و این افزایش تا پایان سال جاری اجرایی خواهد شد. ”

آخرین تصمیم برای تغییر نرخ سود در چه سالی بود؟